【実録】自己破産してもクレジットカードの審査は通る！？リアル体験談

自己破産や債務整理したらクレジットカードを待てるのか審査に通るのか気になっている方は参考にしてみて下さい。

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自己破産後にクレジットカードは作れる？

自己破産や債務整理後にクレジットカードを作れなくなる理由

破産や債務整理した事実（金融事故）が金融機関が審査の際に参照すると言われている信用情報機関（CICやJICC等）に登録されるため金融ブラックとして基本的な事前審査で落とされる。

しかし一定の条件を満たせば自己破産や債務整理していてもクレ ジットカードを作ることは可能です。

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審査が通る条件とは？

自己破産や債務整理後にクレジットカードの審査に通るためには以下項目にある要素を満たしておく必要があります。

最低限必要な条件

まず前提として自己破産や債務整理の免責決定日から5年経過しておく必要があります。

これは前項で説明した信用情報機関に登録されている金融事故情報が5年経過する事で削除されるためクレジットカードの審査時に事故情報が参照されずに済むからです。

次に定職について安定した収入がある状況ではないと審査に通りません。

事故情報がない場合でも審査の時に非常に重要視される審査項目となるため、必ず定職に就き最低3年以上勤務実績があり年収も300万以上にはなっておくと自己破産や債務整理していても審査に通りやすくなります。

もっと早くクレジットカードは持てない？

自己破産や債務整理から5年も待てない！そんな事を考える方も多くいると思います。

結論を伝えると、5年未満の状況でもクレジットカードを持てる可能性はあります。

ハイステータス×アメックス

5年未満でクレジットカードの審査に通る可能性の１つとして考えられるのは、クレジットカードのブランドがアメックスでかなりのハイステータスの場合は審査に通る可能性があると言われています。

アメックスは海外ブランドであり国内のクレジットカードブランドとは審査基準が違い、過去よりも現在の状況を重要視するからです。

ネットで調べるとアメックスで自己破産から2年で審査に通ったとか、いくつかの体験談が見受けられますがかなり稀のケースでありアメックスであっても5年未満で審査を通すのは厳しいラインであると思います。

実際に私もそこそこのステータスでしたが5年未満の時にアメックスを申し込んで見ましたが審査否決となっています。

アメックスの審査に通ったリアル体験談

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確実にクレジットカードを取得する方法

自己破産や債務整理を行なっていれば、最低5年クレジットカードを作れないと考えておいた方が無難です。

しかも5年経過しても必ずクレジットカードの審査が通る訳ではありません。その時の収入や仕事の状況から通りやすいクレジットカードの種類、タイミングなど確実にクレジットカードを取得するための知識を知っておくのは大事です。

ステータスを高めておく

自己破産や債務整理後からクレジットカードやローンは使えないため完全現金生活となるため収入の範囲内でやりくりが必要になります。

そのため収入を増やすことは生活を楽にすることになるので仕事でキャリアアップや副業・起業など週にアップに努めましょう。

目安としては、年収で500万〜以上になっておくと審査も通りやすくなります。

勤続年数や勤め先の会社も大企業に転職するとかステータスを高める一つの要因になります。

喪明け後にスマフォを割賦で購入する。

スマフォを新規で購入する時に大半が割賦契約となりますが、自己破産や債務整理から5年未満の時はこれも審査に通らなくなります。

逆に言うとスマフォの割賦契約はローンと同じ扱いとなり信用情報機関の情報を参照したり情報登録を行っています。そのため喪明け後（5年経過）に最初からクレジットカードの申し込みをせずスマフォの割賦契約から始めることが重要となります。

スマフォを割賦契約する事で信用情報機関に金融取引の履歴が付くため信用がアップします。

喪明け後は信用情報機関の取引歴が真っ白な状態（スーパーホワイト）となるので事故情報は無くとも何の取引もない事で信用が無いと審査時に見られる可能性もあります。

スマフォ割賦契約でクレジットヒストリー（クレヒス）を半年ほど付けた後にクレジットカードの申し込みを行うのがクレジットカードの審査に通る鉄板な方法となります。

審査が通りやすいカード会社を選ぶ

クレジットカードを発行している会社も色々とあり各社で審査基準が異なると言われているため自己破産や債務整理から5年経過した喪明け後に通りやすうクレジットカードを選んで申し込むのが審査に通るポイントになります。

いきなりハードルが高いカードではなく比較的審査基準のハードルが低いクレジットカードで審査を通過し半年ほど取引を行なったのちにハードルが高いカードに申し込むのがおすすめです。

自己破産・債務整理から5年経過後に初めて通すクレジットカードはこの２つが鉄板！

Yahooカード

楽天カード

どちらも年会費無料のクレジットカードで学生や主婦、低収入の方でも比較的審査が通りやすいと言われている2枚です。

スマフォがソフトバンクならYahoo!カードで楽天ユーザーなら楽天カードで最初トライしてみるのが無難です。

限度額が最初は20万〜30万ほどになる可能性がありますが半年ほど利用してきちんと口座引き落としができる状態を続ければ他のクレジットカードも通るようになります。

アメックスやゴールドカードなどステータスが高いクレジットカードは半年後から検討する事をおすすめします。

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まとめ

自己破産や債務整理したらクレジットカードは作れないのかを実体験を踏まえて解説してきました。

免責から5年待たずにクレジットカードを取得する強者も世の中にはいるようですが一般的な収入やステータスの方であれば5年は辛抱する必要があります。

自己破産や債務整理することになる理由は人それぞれですが、直ぐにクレジットカードを作ろうとするのは同じことを繰り返す可能性もあるため慎重に考えてほいしと思います。

5年間現金中心の生活をしていけば、無駄なお金を使うこともなくなり借金を増やすこともありません。

クレジットカードがあれば便利ではありますが使いすぎやリボ支払いを使ってしまうなどまた破産や債務整理しないといけなくなる可能性もあるので注意するようにしましょう。