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借金で苦しんだ経験を活かし本業の合間で自らの体験談をもとにした記事を執筆しています。
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自己破産したら２度とクレジットカードは作れなくなる？
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ただし、2つだけ条件がありますので、詳しく解説していきますね。アセットマン
条件①：「5年間は申し込みしない」
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そもそも債務整理の中でも裁判所を介する自己破産・個人再生で借金を減額したり免除した場合は免責確定から5年間は99%クレジットカードを作ったりローン・消費者金融のキャッシングをする事は出来なくなります。
※住宅ローン・銀行系ローンは10年間は新規契約できないので注意して下さい。
その理由は自己破産した情報が金融業者が管理・閲覧するデータベース（個人信用情報機関）に５年から10年の期間掲載されるためです。
アセット君
実際にはブラックリストという名称のリストは存在しないようです。CIC・JICC・KSCという個人信用情報機関のデータベースに掲載されます。アセットマン
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自己破産した5年後（喪明け）に審査が通りやすいクレジットカードがあった。
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【事実】自己破産してもクレジットカードは作れる。自己破産後にクレジットカードを取得する方法。
5年以内でもクレジットカード作れるか検証してみた！
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検証①【楽天カード】
画像引用：楽天カード
- 期間:自己破産から2年経過時点
- 申込んだクレジットカード:「楽天カード」
- 申込方法:ネットから申込
- 審査期間:1分
- 審査結果:否決（ネット画面）
テレビCMでお馴染みの楽天カードですが、ネットの口コミでブラックでも審査通った、学生や専業主婦でも審査通る等の情報をみてもしかしたら審査通るかもと甘く考えてしまいネット（スマフォ）から申込をやってみました。
なんと必要情報を入力して審査申し込みのボタンを押して僅か１分後、画面に表示されたのが「否決」の文字でした。
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検証②「アメリカン・エキスプレス」
画像引用：アメリカン・エキスプレス
- 期間:自己破産から4年経過時点
- 申込んだクレジットカード:「アメリカン・エキスプレス 」
- 申込方法:ネットから申込
- 審査期間:約1週間
- 審査結果:否決（書類郵送）
楽天カードの申込みから2年後（自己破産から4年目）の時に、破産していてもアメックス なら審査通った人がいるとネットで見つけて、楽天カードの時の反省からネットの口コミ情報は信用していなかったんで、色々と調べてみら確かにアメックス は自己破産した人でも審査を通してくれる可能性がある事が分かりました。
楽天カードの時よりも審査通るかもと期待してネットから申込を行い審査から1週間後に郵送で審査結果が届きました。
しかし結果は否決でした。
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「現時点では否決となりますが、もう少し期間を開けて申し込んでもらえたら別の結果になるかもしれません」
上記内容が記載されていました。
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条件②：「ステータス（スコア）を高める」
「自分のステータス（スコア）を高めておく」ことです。アセットマン
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金融機関が調査するステータス（スコア）
- 年収
- 勤め先
- 勤続年数
- 家族構成
- 住居（賃貸・持家）
- 資産状況
- 借金状況
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自動でスコアリングする際に参照するデータベースが個人信用情報機関の情報となるので破産していれば一発で審査落ちとなる訳です。
自己破産から5年経過すると個人信用情報機関から破産した情報は削除されますが、逆に一切金融取引の情報の記載がない状況（スーパーホワイト）となります。アセットマン
新規でクレジットカードの申込を行うと金融機関は審査段階で必ず個人信用情報機関のデータベースを確認するため金融取引が0であることを確認します。
金融取引が0の状態（スーパーホワイト）というのは学生でもない限り、怪しまれてしまい審査否決になる要素となります。
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しかし、スーパーホワイトの状態でもステータスを高めておくことでクレジットカードの審査に通過することはできます。
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年収
勤め先
勤続年数
例えば年収であれば最低でも350万以上にはなっておく事です。無職やパート・アルバイトでは審査落ちになる可能性が高いです。
勤め先も中小企業よりも上場企業の方が信用は高まりますが難しければ勤続年数は出来るだけ長くなるように転職回数は少なくしましょう。
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自己破産していなくても多重債務者の場合には、返済能力がないと判断されて審査否決になりやすいですが、スーパーホワイトという事は借金がないため審査通してくれる可能性はあるんです。アセットマン
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実際に5年経過してクレジットカード申込んでみた結果！
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自己破産から人生再建したエピソードを書いている記事があるのでこちらもご覧ください。アセットマン
【実話】自己破産からの逆転人生！自己破産のリアル体験談ブログ
検証①：「ヤフーカード」
画像引用：ヤフーカード
- 期間:自己破産から5年経過（2013年3月）
- 申込んだクレジットカード:「ヤフーカード」
- 申込方法:ネットから申込
- 審査期間:1日
- 審査結果:可決（ネット画面）
- 限度額:20万（ショッピング枠のみ）
楽天カードは過去に否決になっていたので、さすがに自己破産している情報が残っていると思い、ネット情報ですが楽天カードと同じぐらい審査が緩いと評判のヤフーカードに申し込んでみました。審査に1日掛かりましたが無事に審査通過する事ができました。
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検証②「アメックスゴールド（2回目）」
- 期間:自己破産から5年と2ヶ月経過
- 申込んだクレジットカード:「アメックスゴールド」
- 申込方法:ネットから申込
- 審査期間:約1週間
- 審査結果:可決（メールと書類郵送）
- 限度額:ショッピング枠のみ30万
ヤフーカードの取得から2ヶ月後にアメックス ゴールドカードをネットから申込んでみました。
アメックス はグリーン（一般）もありますが年会費があえて高いゴールドの方がもしかすると年会費を収益源にしているアメックス なら審査通過しやすいかもと思いゴールドで申込を行ってみました。
アメックス は審査に時間が掛かりますが審査結果はまずウェルカムメールが送られてきて、その後に正式な通知として書面も郵送で送られてきます。
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もちろん無事に審査は通りましたが枠が20万〜30万だったのは少し驚きました。アセットマン
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その結果、ゴールドからプラチナにグレードアップしてアメックスゴールド取得から1年半後には600万まで限度額が引き上がっていました。 詳しくは以下の記事をご覧ください。アセットマン
自己破産から6年ついにアメックスプラチナカード取得！【体験談】
アメックスプラチナ限度額30万から600万へ
まとめ
自己破産したらクレジットカードが作れなくなるのか実体験の検証結果をもとに解説してきましたが如何でしたか。
この２つの条件を守れば自己破産してもクレジットカードは持てるようになりますね！アセットマン
自己破産後もクレジットカードを作る条件①
アセット君
自己破産後もクレジットカードを作る条件②
アセット君アセットマン
今はデビッドカードや交通系電子マネーなどがありクレジットカードがなくても何とか生活していけます。
自己破産してもデビッドカードって持てる？経験者が教える自己破産後のこと。
アセットマン
アセット君
できるだけ勤続年数も長い方が信用が高くなるので転職などもタイミングは慎重にやりましょう。
最後に自己破産しても努力次第ではクレジットカードが持てるだけではなくゴールドのクレジットカードやプラチナのクレジットカードを所有できるようにもなります！
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